Banca Naţională a României (BNR) pregateste un proiect de modificare a Regulamentului 17/2012, care prevede coborârea consistentă a gradului de îndatorare.

Documentul pus în discuție informal de BNR prevede printre altele că, nivelul maxim al gradului total de îndatorare în cazul persoanelor care beneficiază atât de credite în lei cât și de credite acordate/indexate în valută nu poate depăși 40%, cu respectarea nivelurilor maxime pe tipuri de credit.

Operațiunea ar putea limita numărul celor care se califică pentru un credit, respectiv suma pe care aceștia o pot împrumuta. BNR studiază de mai bine de un an o formulă prin care să limiteze creșterea creditului aferent persoanelor fizice, în condițiile în care acesta crește rapid, după estimările băncii centrale, concomitent cu creșterea riscului de credit în condițiile unor dobânzi mai ridicate.

În cazul în care un debitor are credite contractate anterior, la acordarea unui nou credit nivelul maxim al gradului total de îndatorare și nivelurile maxime pe tipuri de credite nu pot depăși valorile din tabelul următor.

Nivelurile maxime ale gradului de indatorare

Credit pentru investitii imobiliare   Dobanda fixa              50% -lei;    35% – valuta

Dobanda variabila      40% -lei;    30% – valuta

Credit de consum                                Dobanda fixa               30% -lei;   20% – valuta

Dobanda variabila      25% -lei;    15% – valuta

La determinarea nivelului gradului de îndatorare pentru situația unui debitor cu credite acordate/indexate într-o singură monedă, se va aplica:

• nivelul maxim al gradului total de îndatorare și nivelurile maxime pe tipuri de credit, aferente creditelor în lei, în cazul persoanelor acoperite integral la riscul valutar;
• nivelul maxim al gradului total de îndatorare și nivelurile maxime pe tipuri de credit, aferente creditelor în valută, în cazul persoanelor neacoperite integral la riscul valutar.

Oficiali din BNR au în vedere încă din septembrie 2017 posibilitatea limitării gradului de îndatorare, după ce statisticile au arătat că împrumuturile acordate persoanelor fizice a depasit pragul de semnal, apropiindu-se de pragul de alertă.

După atingerea pragului de alerta, Comitetul European de Risc Sistemic obligă BNR să ia măsuri prin intermediul Comitetului Macroprudential de Risc Sistemic, cel mai adesea bancherii centrali optând pentru plafonarea gradului de îndatorare. Totodata, Fondul Monetar International a recomandat, la ultima misiune de evaluare, reducerea gradului de indatorare.